Банкротство раз в 5 лет, возможно ли?

В 2020 году законодатели приняли правки в закон «О несостоятельности (банкротстве)», где предусмотрели еще одну схему упрощенного банкротства физлиц без обращения в суд.

«Списывать долги через процедуру банкротства человек может не чаще, чем раз в 5 лет.»

Как по новому закону списать долги раз в пять лет?

Процедуры банкротства физических лиц в России проводятся по двум схемам:

• подать в арбитражный суд дело о банкротстве;
• граждане банкротятся во внесудебном порядке через МФЦ.

Воспользоваться одной из схем может любой гражданин, попавший в неприятную ситуацию по объективным или субъективным причинам. Кто-то берет очередной кредит, не просчитывает финансовую вероятность и теряет шанс вовремя погасить долг. Другие сталкиваются с финансовым дефицитом после потери работы, бизнеса, болезни или других условий жизни.

Сама по себе просрочка погашения кредита не является основанием для возбуждения дела о банкротстве. С этой целью законом предусмотрены условия, «фильтрующие» должника при оценке вероятности погашения накопившейся задолженности. Признать себя банкротом могут только неплатежеспособные граждане, не имеющие достаточных доходов, денег, имущества и других ценностей, но возможно погашение долгов через банки или микрофинансовые организации. Все они были проверены в ходе судебных заседаний.

Если окажется, что человек имеет в своем распоряжении достаточно ценных активов и может расплатиться со своими кредиторами, он не станет банкротом. В этом случае кредитная организация использует механизм принудительного финансирования в рамках исполнительного производства через ФССП.

Лимиты были установлены для предотвращения возможности необоснованного списания недобросовестными заемщиками займов, коммунальных платежей и налоговых долгов. Чтобы быть на 100% уверенным, что задолженность будет списана, перед началом процедуры банкротства следует проконсультироваться с юристом.

Банкротство гражданина через суд

Условиями подачи заявления о банкротстве физического лица в судебном порядке являются:

• просроченная задолженность свыше 500 000 руб.;
• задолженность просрочена на 90 и более дней.

Стандартные процедуры банкротства через суд включают:

• назначение финансового управляющего, который будет управлять финансами и имуществом должника;
• составление списков конкурсных кредиторов;
• оценка и продажа имущества;
• расчеты с кредиторами за выручку от продажи;
• списание просроченной задолженности в ходе процедуры банкротства.

Государство заботится о том, чтобы должник не лишился полностью имущества и средств к существованию после банкротства. С этой целью вводятся определенные ограничения на передачу активов. В частности, единственный дом должника, личные вещи, сельскохозяйственные постройки, скот и т.п. не подлежат описанию и продаже с торгов. Самим гражданам и каждому несовершеннолетнему члену их семьи гарантируется прожиточный минимум и все получаемые социальные блага.

Инструкция банкротства в МФЦ

Порог долга был снижен до 50 000 рублей за счет упрощенной процедуры объявления МФК банкротом и списания кредитов без суда. (Верхний предел для внесудебного производства составляет 500 000 рублей.) Однако из этого возникает еще одно важное условие.

Схема может быть использована только лицами, не имеющих имущества и финансовых возможностей, на которые по закону может быть обращено взыскание в рамках исполнительного производства. Это должно быть подтверждено возвратом ФССП взыскателю исполнительного листа без принудительного взыскания, по причине отсутствия у должника обращающегося имущества. Завершение исполнительного производства является гарантией того, что действительно неплатежеспособный заявитель обратится в МФЦ.

«На дату подачи заявления все исполнительные производства в отношении должника должны быть завершены.»

Внесудебное банкротство позиционируется как упрощенная процедура, поскольку:

• проводится в отсутствие должника;
• срок завершения процедуры – 6 месяцев;
• внесудебное банкротство является бесплатным для должников.

Для инициирования самостоятельного банкротства должник должен:

• обратиться в МФЦ и написать заявление по установленной форме, перечислив всех известных кредиторов и указав точную сумму долга по каждому (во внесудебном порядке банкротства будут списаны только долги по списку кредиторов);
• предоставить документацию, подтверждающую завершение выполнения программы.

На этом действие должника завершается: ему остается только дождаться окончания шестимесячного срока, чтобы все долги были списаны.

Однако если изменится в этот период статус своего имущества, процедуру могут прекратить досрочно:

• быть поручителем по кредиту;
• получать новые кредиты (займы);
• оспорить сделку с целью получения дохода; — получить наследство;
• принимает подарки и решает некоторые другие имущественные вопросы.

Что делает МФЦ:

• принимает заявления от должников;
• проверяет данные, указанные в заявлении, в течение 4 рабочих дней;
• вносит сведения о должнике в федеральные ресурсы (с этого момента взыскание штрафов, пени, процентов по кредиту приостанавливается);
• через 6 месяцев вносит окончательные сведения о банкротстве должника в ЕФРСБ.

Это основа для списания всех долгов: человек полностью свободен от финансовых обязательств. Однако, чтобы не допустить появления у должников вредной привычки «кидать» кредиторов, законодательством предусмотрено, что граждане могут инициировать новое банкротство не ранее, чем через пять лет.