Наследование долга

Передаются ли долги по наследству?

Когда дело доходит до наследования имущества и распоряжения финансами покойного, у наследника часто возникает вопрос: что делать со своими долгами, и нужно ли возвращать кредит за родственников покойного? Российское законодательство предусматривает, что при приобретении права наследования наследник не только имеет возможность распоряжаться оставшейся материальной ценностью умершего, но и несет ответственность за погашение долгов, которые сторона не успела погасить до своей смерти.

После нотариального удостоверения свидетельства о праве на наследство у наследников сразу возникают указанные права и обязанности, и только в пределах стоимости унаследованного имущества. У человека нет шансов принять имущество и долги частично.

Закон дает гражданам только два варианта

• Все принимают наследство;
• Отказаться от принятия полного наследства.

Риск может заключаться в том, что совокупная задолженность наследодателя не покрывается полной рыночной стоимостью материальных ценностей, переходящих в собственность наследников, а оставшуюся часть наследники все равно выплачивают из собственных средств. Это может происходить из-за сильно колеблющихся рыночных цен на недвижимость, транспорт и другие объекты, а также несовершенной оценки объектов (например, кадастровая стоимость недвижимости не всегда соответствует рыночной стоимости), которая может быть значительно выше или ниже ее. ).

Поэтому перед оформлением наследства рекомендуется сделать это самостоятельно или с помощью нотариуса, ведающего наследственными делами:

• Узнать долговую ситуацию и сумму умершего, сверившись с ФССП, бюро кредитных историй и IRS;
• Оцените стоимость имущества и сравните ее с долгом, который должен быть выплачен в случае вступления наследства.

Перед тем, как подписать документ о праве на наследство, всем рекомендуется тщательно оценить свои возможности погасить долг покойного и на основании этого принять взвешенное решение.

Если вы не готовы платить, пожалуйста, откажитесь от наследства. Потому что однажды сделанное, его нельзя изменить.

 Если наследников несколько, как распределяются долги

Если у наследодателя более одного наследника по наследству, по умолчанию долг будет разделен между ними согласно их доле в стоимости переданных им материальных активов. Например, если в результате наследования ипотека на дом перешла к двум и более лицам, каждое из них должно уплатить банку ипотеку в размере соответствующей доли квартиры, которая перешла к его. Свидетельство о наследстве.

Если по каким-либо причинам один из наследников не выполняет свои обязательства по погашению части своей ипотеки, банк вправе потребовать от остальных наследников дома погашения этой части долга через суд.

«В таком же порядке между наследниками распределяются долги покойного по жилищным и коммунальным услугам, налогам, займам и другим обязательствам».

Какие долги перейдут по наследству

К наследникам переходит большинство долгов наследодателя, в частности:

• банковские кредиты (в том числе ипотечные, все виды потребительских кредитов, кредиты от микрофинансовых организаций и центральных контрагентов), включая начисленные проценты, пени и пени за просрочку платежа;
• просроченные платежи за коммунальные услуги (в течение 3-летнего периода ограничения);
• налоговый долг и другие письменные обязательства наследодателя.

Кредитор вправе требовать от гражданина, наследующего наследство, погашения кредиторской задолженности в порядке (сроки, размер, периодичность), предусмотренном договором, заключенным до смерти наследодателя. У них есть возможность изменить условия выплаты долга, но только по обоюдному согласию (например, оформление отсрочки, рассрочки или рефинансирования долга).

Однако не все долги переходят к наследникам. Исключение составляет:

• выплата алиментов;
• штрафы (например, нарушение правил дорожного движения, административные взыскания) и другие суммы, относящиеся к личности умершего, а не к его имущественному положению.

Еще одной возможностью неуплаты долга умершего является наличие страховки, например ипотеки: если смерть заемщика по договору является страховым случаем, то все расходы по погашению остатка кредитной задолженности лягут на страховщика , а не на  банк наследников.

Что делать, если с наследством получили долги

В случае передачи предмета наследства в залог, человек имеет право пользоваться им (например, проживать в заложенной квартире, оплачивать коммунальные услуги, водить заложенный автомобиль). Но распорядиться ею (т.е. продать, подарить) можно только после того, как все выплаты по долгам окончены.

Заявление в кредитную организацию о приостановлении начисления процентов, штрафов, пени за просрочку платежа в связи со смертью заемщика до момента принятия наследства.

Долги по коммунальным платежам, полученные по наследству, граждане вправе отказаться от уплаты долгов по ЖКХ более чем за 3 года до даты смерти наследодателя. Такие долги могут быть списаны в соответствии с законодательством по истечении срока исковой давности.

Попытка отсрочить, реструктурировать или рефинансировать долг путем переговоров с кредиторами.

Для расчетов с кредиторами можно продать унаследованный объект и вернуть полученную выручку.

Воспользуйтесь возможностью списать долги полностью или частично в рамках процедуры банкротства физического лица.

Аннулирование унаследованных долгов через личное банкротство

Закон о банкротстве предоставляет наследникам интересную возможность начать дело о банкротстве со списанием долга. Примером выгоды для наследников является ипотека.

Если унаследованная ипотечная квартира является единственным жильем наследника, шансы сохранить дом и списать ипотечный долг очень высоки. Но для этого следует активно защищать свои права в суде или обращаться за профессиональной юридической помощью.