Потеря работы, нет денег, чтобы платить по кредиту

Сегодня в ней есть все: и высокооплачиваемая работа, и возможность улучшить комфортность жилищных условий. Банки, в свою очередь, с удовольствием кредитуют для осуществления стремлений. В такие моменты никто не думает, что потеряет работу и не задумывается об ответе на вопрос «Я потерял работу, и мне нечем погасить кредит». Обстоятельства, приводящие к невозможности ежемесячных выплат, могут быть самыми разными.

Многие заемщики оказываются в затруднительном положении, выбирая неоптимальные варианты избегая банков.

Наивно думать, что банк простит и забудет о деньгах. Правильное решение – сообщить банку о том, что вы испытываете финансовые затруднения. В этом случае, несмотря на все расчеты, которые банк сделал по поводу средств, которые он получит от вас в будущем, он все равно будет пытаться пойти вам навстречу, если вы добросовестный клиент. Когда вы говорите с банком о возникшей финансовой проблеме, вы становитесь ответственным клиентом. Лучшее положение для банков — вести переговоры, а не брать залог. Если вы не выплатили кредит, банк позвонит вам, чтобы напомнить вам, что вы должны погасить кредит.

Если просрочка будет длиться месяцами, кредиторы привлекут коллекторов для взыскания долга. Коллекторы, в свою очередь, сделают все возможное, чтобы попытаться «выбить» ваш долг.

А если уволили и не выплатили кредит. Как поступить?

Если безработица застала вас врасплох и у вас нет возможности погасить кредит, но вы уверены, что ваше финансовое положение скоро стабилизируется, обращение за кредитным отпуском в банк — отличное решение.

Кредитный отпуск означает отсрочку ежемесячных платежей двумя способами: полностью или с процентами. Кредитный отпуск может длиться не более одного года. Этот вариант стоит рассматривать только в том случае, если вы уверены, что ваше финансовое положение скоро поправится и вы будете иметь стабильный доход.

Другой вариант – рефинансировать кредит. Если вы потеряли работу и не можете погасить кредит, вам следует немедленно обратиться в банк, чтобы договориться о рефинансировании. Несколько кредитов в разных банках или микрофинансовых организациях откроет возможность закрытия кредитов на более выгодных условиях. С этим будет сохранена хорошая кредитная история и не будет конфликтов с банками.

Часто необходимость реструктуризации возникает, когда заемщик испытывает трудности, такие как увольнение, в результате чего он не может погасить кредит. Если банк отказывается вас рефинансировать и реструктурировать, вашим реальным спасением от кредитных проблем будет личное банкротство. Другого законного способа справиться с долгами нет.

Уволили и нет возможности платить по ипотеке

Часто люди берут ипотеку, чтобы купить новый дом (квартиру). Если вы потеряли работу и основной доход, скорее всего, потеряете вместе с ними и дом (квартиру). Чтобы этого избежать, следует заранее рассмотреть возможные варианты.

Когда приходит понимание, что финансовое положение ухудшается, необходимо принимать незамедлительные меры. Как один из вариантов — продать дом (квартиру) в ипотеку, чтобы погасить долг перед банком. Мы согласны, что этот вариант не самый лучший и он не позволяет избежать потери жилья в ходе судебного разбирательства.

Хорошо, когда есть вариант временно жить в другой квартире, сдавать квартиру и получать прибыль. Получается, что кредит можно оплатить из арендной платы. При этом важно помнить, что при передаче квартиры в залог банку нельзя предпринимать никаких действий, пока все условия не будут зафиксированы в банке.

Чего только не сделаешь, когда нечем погашать кредит.

Первое, что не стоит делать, это затягивать решение вопроса с вашим банком и ждать просроченного платежа. Если у вас хорошая кредитная история, легче получить одобрение банка на кредитный отпуск или реструктуризацию.

Это также избавит вас от уплаты пени за просрочку платежа. Банки в равной степени заинтересованы в том, чтобы клиенты погашали свои кредиты. Во многих случаях в кредитном договоре будет даже указано, что в случае возникновения финансовых затруднений, безработицы и т.п., необходимо прийти в банк с подтверждающими документами и совместно искать выход.

Какие документы нужны для обращения в банк, если вы безработный

Прежде чем идти в банк, нужно понимать, что необходимо собрать комплект подтверждающих документов.

Этот список может включать следующее:

• копии трудовых книжек и приказов о снижении цен;
• обратиться в суд о том, что работодатель вовремя не выплачивает заработную плату;
• свидетельство об инвалидности, если есть;
• информация о других проблемах со здоровьем;
• документы, подтверждающие наличие приносящего доход имущества. Например, у вас   есть квартира и вы получаете арендную плату, это доход;
• свидетельство о рождении ребенка.

Если вы не уверены, сможете ли вы продолжать выплачивать кредит через месяц, лучше пройти процедуру банкротства. Потому что в дальнейшем банк не будет считать вас серьезным и ответственным заемщиком и не пойдет на встречу.