Фиктивное и преднамеренное банкротство

Фиктивное и преднамеренное банкротство

Банкротство физического лица — законный способ доказать свою финансовую несостоятельность и списать все долги. Однако некоторые недобросовестные граждане используют эту возможность в своих целях, набирая кредиты и умышленно их не выплачивая. О том, как распознать преднамеренное банкротство, как нельзя действовать должнику и какая ответственность за это грозит, смотрите далее.

Что такое преднамеренное банкротство

Преднамеренное банкротство — это осознанное совершение гражданином действий, которые влекут за собой финансовую несостоятельность. Иными словами, это намеренное ухудшение своего финансового состояния с целью банкротства, то есть, списания всех долгов.

При этом важно разграничивать преднамеренное и фиктивное банкротство. В первом случае должник своими действиями приводит к невозможности выплатить долги, а во втором заведомо ложно объявляет о финансовой несостоятельности, хотя у него есть скрытое имущество и денежные средства.

Как распознать преднамеренное банкротство? Основные признаки

Распознать преднамеренное банкротство трудно, но возможно. Добросовестность должника проверяет финансовый управляющий, назначаемый судом. Он тщательно анализирует ситуацию, в которой оказался должник, и проверяет причины, которые к этому привели.

Признаки преднамеренного банкротства:

• нецелевое использование заемных средств
• рефинансирование кредитов на менее выгодных условиях
• приобретение неликвидного имущества
• отчуждение движимого и недвижимого имущества на невыгодных условиях
• дарение имущества
• переводы денежных средств близким родственникам, друзьям или другим аффилированным лицам
• искажение либо подделка документов (например, об уровне дохода с целью оформления нового кредита)

4 действия, которые вызывают подозрение у суда

К преднамеренному банкротству могут привести разные действия. Однако на практике чаще всего подозрение у суда вызывают следующие поступки должника, который обращается с заявлением о признании своей финансовой несостоятельности:

1. Недвижимость продается по заниженной стоимости.

В первую очередь, продаются частные дома и квартиры, которые не являются единственным жильем. Затем распродается нежилая недвижимость (гаражи, хозяйственные помещения), дачи и земельные участки.

2. Распродается движимое имущество.

На практике недобросовестные заемщики продают все движимое имущество, на которое может быть обращено взыскание при исполнительном производстве (автомобили, бытовую технику и другое).

3. Оформляются кредиты и займы, которые невозможно вернуть.

Физические лица берут кредиты в банках и займы в МФО под высокие проценты и в максимальном лимите, при этом осознавая, что не смогут вернуть их в дальнейшем.

4. Принимаются нелогичные финансовые решения.

Многие недобросовестные должники заключают очевидно «провальные» сделки на невыгодных и даже странных условиях.

Как нельзя действовать: типовая схема преднамеренного банкротства

На практике большинство таких должников действуют однотипно, поэтому финансовые управляющие сразу видят признаки преднамеренного банкротства:

Чтобы исключить признаки преднамеренного банкротства, управляющий анализирует финансовую деятельность должника: проверяет документы, изучает договоры, взаимодействует с разными органами (например, с ФНС), чтобы получить дополнительную информацию.

Выполняя эти действия, управляющий руководствуется принципом добросовестности должника. Устанавливается, имел ли заемщик возможность при оформлении очередного займа определить свою платежеспособность, достоверные ли сведения были предоставлены кредитору и так далее.

Ответственность за умышленное банкротство

При обнаружении признаков, указывающих на преднамеренное банкротство, должнику грозит административная либо уголовная ответственность. Она зависит от размера долговых обязательств, скопившихся перед кредиторами:

от 2 250 000 рублей — уголовная ответственность

Согласно ст. 196 УК РФ должнику грозит:

• штраф от 200 до 500 тысяч рублей либо штраф в размере ежемесячного заработка, который взимается на протяжении срока от 1 до 3 лет;
• принудительные работы до 5 лет;
• лишение свободы до 6 лет со штрафом до 200 тысяч рублей либо со штрафом в размере ежемесячного заработка за 1,5 года.
• до 2 250 000 рублей — административная ответственностьПо ст. 14.12 КоАП РФ должнику грозит наказание в форме штрафа, размер которого составляет от 1 до 3 тысяч рублей.

Как избежать обвинений и списать все долги?

В первую очередь, необходимо действовать добросовестно. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» защищает тех граждан, которые попали в трудную жизненную ситуацию, и не стоит использовать его в корыстных целях.

Однако ситуации бывают разными. Для того чтобы себя обезопасить, обращайтесь за квалифицированной помощью к специалистам. Юристы нашей компании знают, как защитить вас от подозрений и успешно списать все долги в рамках процедуры банкротства согласно действующему законодательству.